つなぎ融資ってなに？注文住宅でよく聞くけど必要なの？

2026/02/12

注文住宅の資金計画を進めていくと、「つなぎ融資が必要になるかもしれません」と言われることがあります。
初めて家づくりをされる方にとっては、「住宅ローンとは別で、さらにローンを組むの？」と不安になる方も多いのではないでしょうか。
今回は、つなぎ融資の基本についてお伝えします。

そもそもつなぎ融資とは？

つなぎ融資とは、住宅ローンが実行される前に一時的に必要となるお金を借りるローンのことです。
一般的に、注文住宅の建物代の支払いが必要になるのは、
・土地の購入時
・建物の着工時
・建物の上棟時
など、建物の完成前に複数回のまとまった支払いが発生します。

しかし一般的な住宅ローンは、建物完成・引渡し時にまとめて実行されるケースが多いため、その間の支払いを補う目的で使われるのがつなぎ融資と呼ばれる融資です。

つなぎ融資は住宅ローンとは性質が異なります。

・金利が住宅ローンより高め
・返済時には元金＋利息分の支払いが必要
・別で事務手数料がかかる

最終的には、住宅ローンの実行時に元金も利息もまとめて返済する仕組みですが、
住宅ローンとは別でさらに融資を受ける、という点で、心理的なハードルを感じる方も少なくありません。

そんなつなぎ融資ですが、実は必ずしも必要ではありません。
金融機関によっては、

・土地代＋建物代を一体で借りられる
・建築途中でも分割実行に対応している

といった商品もあります。
この場合、つなぎ融資を使わずに家づくりを進めることが可能です。

つまり、つなぎ融資が必要かどうかは家づくり全体でのスケジュール管理が肝になるため、
金融機関はもちろん建築会社の選び方でも大きく変わる、ということです。

エッグ住まいる工房では、
・つなぎ融資を使わずに進められる金融機関のご案内
・複数の金融機関を比較し、お施主様に合った条件を一緒に検討

といった資金計画のサポートを行っています。

「建てられるかどうか」ではなく、
「無理なく、安心して暮らせるか」を大切に。

家づくりが成功するかは、資金計画の「質」で決まります。
気になる方はエッグ住まいる工房へお声がけください。

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